Банки не фиксируют повышенного выхода в просрочку по окончании кредитных каникул

 

Большая часть клиентов, оформивших отсрочку кредитных платежей по закону, возвращаются после каникул к привычному графику без просрочек. По мнению опрошенных Банки.ру кредитных организаций, пандемия не оказала специфического влияния на поведение заемщиков с реструктурированными кредитами.

Закон 106-ФЗ о предоставлении кредитных каникул заемщикам, у которых упал доход на фоне пандемии, вступил в силу 3 апреля. Первые, кто взял шестимесячную отсрочку, уже начинают выходить после каникул и должны вносить первые платежи по графику. Возвращение большей части клиентов в график платежей отмечают в СберБанке, ВТБ, МКБ и ПСБ. «Большинство клиентов, которые получили реструктуризацию в период пандемии, по нашей информации, обладали хорошей дисциплиной обслуживания своих кредитных обязательств и смогут вернуться к обслуживанию долга. Повышенного выхода в просрочку по данным клиентам не ожидаем», — отмечают в пресс-службе СберБанка.

При этом доля клиентов, благополучно вернувшихся в график по окончании кредитных каникул, в отдельных банках разнится. Так, в Райффайзенбанке после окончания льготного периода менее 10% клиентов допускают просрочки, в крымском РНКБ, по данным на 6 октября, первый платеж после окончания кредитных каникул оплатили 70% клиентов.

«Подобные цифры мы наблюдали и до кризиса, значит, можно сделать вывод, что COVID не оказал специфического влияния на поведение реструктурированного портфеля», — констатирует руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. В ВТБ также отмечают, что к настоящему моменту уровень взыскания возвращается на докризисный уровень.

Тем не менее пока из периода кредитных каникул вышла небольшая доля заемщиков, основная их часть возвращается в график в конце октября — ноября. Ранее в ЦБ оценивали, что порядка 15—20% реструктурированных кредитов могут стать проблемными. Однако по словам главы регулятора Эльвиры Набиуллиной, в целом это небольшая доля для балансов банков.

Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам осталась на самом низком в истории уровне

 

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях по итогам третьей декады сентября составила около 4,4% годовых, как и за предыдущие десять дней. Последние данные мониторинга максимальных ставок крупнейших банков опубликованы в четверг на сайте Банка России.

Таким образом, ставка осталась на минимальном уровне за всю историю наблюдений (с середины 2009 года), показывают данные регулятора.

Максимальная ставка по вкладам глобально снижалась в течение года с середины марта 2019-го, с марта 2020-го предприняла несколько попыток роста, однако затем продолжила снижение. Последний небольшой скачок вверх, в частности, был зафиксирован в третью декаду июля.

На пиковой отметке в 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 процентного пункта, до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

Изменение ключевой ставки зачастую заставляет кредитные организации пересмотреть свои ставки по депозитным и кредитным продуктам. ЦБ в этом году уже четыре раза уменьшал ключевую ставку (на 0,25 п. п. в феврале, на 0,5 п. п. в апреле, сразу на 1 п. п. в июне и еще на 0,25 п. п. в июле) после пяти снижений в 2019-м (в общей сложности на 1,5 п. п.). После последнего снижения ключевая ставка равна 4,25% (с 27 июля 2020-го). На последнем заседании совета директоров Банка России по ключевой ставке 18 сентября она была сохранена на указанном уровне.

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения на текущий момент входят СберБанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Убыток Центробанка превысил триллион рублей

В 2019 году убыток Центробанка России составил 182,5 миллиарда рублей. Об этом свидетельствует годовой отчет регулятора, опубликованный на его сайте.
Это уже третий подряд годовой убыток ЦБ. В совокупности за три года объем потерь превысил триллион рублей, однако в 2017-м и 2018-м регулятора потерял значительно больше, чем в прошлом — 435,3 и 434,7 миллиарда рублей соответственно.

Нефти в мире становится все больше. Чем это грозит экономике?

В последний раз прибыль Центробанк получал в 2016 году, она составила 43,7 миллиарда рублей. В сообщении отмечается, что такие финансовые показатели связаны со снижением темпов роста экономической активности.
Также указано, что на убыток повлияли масштабные покупки валюты в рамках бюджетного правила «сохранение структурного профицита ликвидности банковского сектора».
На прошлой неделе глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что Россия на фоне эпидемии коронавируса вступила в эпоху отрицательного роста экономики. По итогам второго квартала снижение ВВП может достигнуть восьми процентов.
Накануне об убытках за первый квартал отчитался «Газпром». Компания впервые продемонстрировала отрицательный показатель за этот период, в прошлые годы в январе-марте, когда спрос на газ традиционно выше, она фиксировала максимальную прибыль за год.

ЦБ пожаловался на банки из-за кредитных каникул

ЦБ пожаловался на российские банки и выявил недостатки в предоставлении гражданам кредитных каникул. Об этом говорится в сообщении пресс-службы регулятора.
В Центробанке указывают, что некоторые кредитные организации предоставляют клиентам, пострадавшим от COVID-19, некорректные сведения о порядке и условиях проведения реструктуризации задолженности.

Ставки снижены

Как бизнесу получить банковскую поддержку

Кроме того, некоторые организации вместо кредитных каникул предлагают воспользоваться программами самих банков, которые могут оказаться менее выгодными для клиентов. В то же время, отмечают в ЦБ, большинство кредиторов добросовестно выполняют свои обязательства.
Закон о кредитных каникулах действует с начала апреля. По нему россияне имеют право получить отсрочку платежей на срок до полгода. Такая мера принята в рамках пакета помощи экономике на фоне пандемии коронавируса. В середине мая стало известно, что банки реструктуризировали кредиты на сумму около 330 миллиардов рублей.